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Planificación financiera sólida: ¿Qué es y cómo hacerla?

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La planificación financiera es como un mapa que te guía a través de las diversas etapas de tu vida financiera. 

  • Una planificación bien estructurada no solo te ayuda a alcanzar tus metas a corto plazo, sino que también te prepara para cualquier eventualidad que pueda surgir en el camino. 

En este artículo te explico cómo crear una planificación financiera sólida que abarque desde el corto hasta el largo plazo. ¿Comenzamos?

La Importancia de la Planificación Financiera

Una planificación financiera sólida, y me gusta recalcar, es la base de una vida financiera estable y próspera. Aquí hay algunas razones por las cuales es esencial:

1. Cumplimiento de Metas a Corto, Medio y Largo Plazo

La función principal de una buena planificación financiera es definir tus objetivos financieros a diferentes plazos. Estos pueden incluir comprar una casa, pagar la educación de tus hijos o jubilarte con comodidad. Básicamente te ayuda a establecer un plan de acción para alcanzar cada uno de estos objetivos.

2. Reducción del Estrés Financiero

Tener una estrategia financiera sólida te permite enfrentar los desafíos inesperados con confianza. De qué desafíos te hablo, una emergencia médica, una pérdida de empleo o una crisis económica. 

Aquí es donde una buena planificación financiera actúa como un salvavidas financiero.

3. Maximización del Crecimiento de tu Dinero

Una planificación financiera inteligente no solo implica ahorrar dinero, sino también invertirlo sabiamente. Esto te permite hacer crecer tu patrimonio con el tiempo, superando la inflación ( tema no menor) y asegurando un futuro financiero más brillante.

Fíjate en la imagen de aquí abajo, donde te dejo un resumen de cuál podría ser una planificación ideal:

gráfico de una planificación financiera ideal en base al corto, medio y largo plazo

Planificación Financiera ideal

A Corto Plazo: El Fondo de Emergencia

En el corto plazo, nuestra prioridad es construir un «fondo de emergencia». Este fondo es esencial ya que nos proporciona la tranquilidad financiera necesaria para enfrentar “gastos inesperados” como reparaciones de electrodomésticos o del coche, multas de tráfico o problemas médicos. Este dinero debe estar siempre disponible para su uso inmediato. 

Además, en esta etapa, es fundamental contar con un seguro de vida que proporcione seguridad tanto para nosotros como para nuestra familia en caso de fallecimiento y/o invalidez.

A Medio Plazo: Alcanzando tus Metas

La planificación financiera también se enfoca en el  medio plazo, que abarca un período de entre 4 y 9 años. Aquí es donde trabajamos con nuestro dinero para alcanzar las metas que nos hemos propuesto a medio plazo que pueden ser: comprar una casa, financiar la educación de nuestros hijos o emprender un proyecto importante. Aunque nos centramos en metas a medio plazo, no debemos perder de vista la visión a largo plazo. 

En este período, seguimos manteniendo un seguro de vida, pero lo adaptamos a nuestras necesidades específicas de planificación en ese momento.

A Largo Plazo: Pensando en la Jubilación

En el largo plazo, nos concentramos principalmente en los objetivos a largo plazo, como la jubilación. Para este punto, es probable que hayamos logrado muchas de nuestras metas a corto y medio plazo. Entonces, la jubilación se convierte en el objetivo principal, y debemos planificar con anticipación para asegurarnos de disfrutar de un retiro cómodo y seguro. 

Y más con la situación en el sistema de pensiones en España. Tal vez te interese profundizar en algunos consejos para invertir tus ahorros para la jubilación.

Ahora bien, a medida que alcanzamos este horizonte, podemos ajustar nuestras estrategias y considerar opciones de inversión más a largo plazo para maximizar nuestro crecimiento patrimonial.

Pero y ¿cómo debes hacerla? Pues vamos a ver los pasos para una planificación óptima. 

Pasos para una Planificación Financiera Efectiva

Ahora que comprendemos la importancia de la planificación financiera, veamos cómo crear una:

1) Establece tus Objetivos Financieros

El primer paso hacia una planificación financiera efectiva es definir tus metas. ¿Qué deseas lograr a corto, medio y largo plazo?

Resalto en cada uno de los plazos porque allí reside la diferencia e importancia cuando te plantees un objetivo. Porque de acuerdo a tu situación actual ese plazo en el cual quieras lograr lo que te propones y por lo tanto el dinero que necesitas puede variar sustancialmente, como el esfuerzo que te supongan. 

Objetivo a Corto Plazo

Ahorrar 3,000€ en los próximos 12 meses para un viaje de vacaciones en familia.

Objetivo a Medio Plazo

Pagar completamente la deuda del crédito para el coche en los próximos 3 años.

Reunir un pago inicial de 40,000€ en un plazo de 8 años para la entrada de compra de tu primera casa y garantizar un hogar estable para tu familia.

Objetivo a Largo Plazo

Acumular un fondo de jubilación de 300.000€ en los próximos 30 años.

Ahorrar 50,000€ para la educación universitaria de tus hijos en los próximos 15 años, garantizando su acceso a una educación de calidad.

2) Evalúa tu Situación Financiera Actual

Una vez que tengas tus objetivos claros, es importante evaluar tu situación financiera actual. 

Podría verse representada así:

  • Ingresos mensuales: 4,000€
  • Gastos mensuales: 2,500€
  • Deuda de tarjeta de crédito: 900€
  • Ahorros actuales: 5,000€

3) Crea un Presupuesto

Con una visión clara de tus objetivos y tu situación actual, elabora un presupuesto detallado. Esto te ayudará a asignar fondos a tus metas y a mantener un control estricto de tus gastos.

Ejemplo de un Presupuesto Mensual

Ingresos: 4,000€

Gastos Esenciales: 2,500€

Ahorro para el viaje: 250€

Pago de Deuda: 200€

Gastos Discrecionales: 750€

Puedes descargar mi planilla excel de Presupuesto. No te preocupes que te explico exactamente qué celdas rellenar.

  

mujer mirando grafico de barras en una tablet

4) Invierte Estratégicamente

A medida que ahorras, considera cómo invertir tu dinero sabiamente para hacerlo crecer. Consulta a un asesor financiero o investiga diferentes opciones de inversión.

De esto hablo mucho y tengo varios artículos, pero sobre todo que comprendas la importancia de conocer y entender las bases antes de empezar a invertir, los pros y contras de cada uno de los productos financieros que existen y diseñes en base a tus objetivos y recursos la estrategia o plan de inversión ideal para ti. 

Tal vez te interese este ejemplo sobre cómo invertir 30000€

5) Revisa y Ajusta Regularmente

La planificación financiera no es estática. Revísala regularmente para asegurarte de que estás en el camino correcto para alcanzar tus metas.

Elegir el producto financiero correcto

La selección de productos financieros debe basarse en tus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y horizonte de inversión. 

Sí, objetivos y plazos, que ya lo vimos.

Ten presente que un mismo producto financiero se puede usar para distintos objetivos pero dependiendo del objetivo y del plazo, debemos usarla de una forma u otra.

¿De qué te hablo?

De acciones, bonos, fondos de inversión, cuentas de ahorro, inmuebles, materias primas, oro, etc. 

Elegir la herramienta financiera correcta para cada proyecto es uno de los pasos más importantes.Siempre es recomendable consultar con un asesor financiero antes de tomar decisiones de inversión importantes.

Y como ya estamos llegando al final, así es cómo debería ser tu estrategia financiera ideal…

Diversificada y descorrelacionada

Y esto es algo intrínseco en este tipo de planificación, ya que para abarcar todos los plazos, no te va a servir con sólo un producto financiero.

¿Sabes por qué? Porque el producto financiero perfecto NO existe.

Por ello, hay que diversificar para encontrar esos productos financieros que se complementen entre ellos y nos ayuden a conseguir nuestros objetivos, creando así la estrategia perfecta para nosotros.

Diversificar tu cartera con una combinación adecuada de estos productos puede ayudarte a mitigar riesgos y lograr un crecimiento constante a lo largo del tiempo.

¡Lo que todos queremos!

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No hay dudas de que una planificación financiera sólida es esencial para lograr tus objetivos financieros a corto, medio y largo plazo. 

Si estableces metas claras, evalúas tu situación financiera, creas un presupuesto y tomas las decisiones de inversión informadas, estarás bien encaminado hacia un futuro financiero más seguro y próspero. 

Si quieres saber aún más sobre invertir con acompañamiento puedes reservar una sesión de valoración aquí. 

Eli.

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