Descubre cómo administrar el dinero en una relación de pareja para conseguir materializar metas soñadas. Las finanzas en pareja son un reto. Aprende cómo organizar el dinero con tu compañero/a y fortalece la relación con una gestión financiera conjunta.

El gran “desequilibrio” en las finanzas en pareja

¿Hacer una cuenta conjunta con tu pareja? ¿Dividir los gastos al 50-50? ¿Quién cobra más paga más? ¡Es alucinante las personas que veo y que me escriben con problemas dentro de la relación de pareja! 

No me refiero a que un miembro de la pareja se ha dejado la tapa del WC levantada, me refiero a que tienen problemas con el dinero y no porque tengan malos ingresos. Es más, tienen relaciones bonitas pero cuando se toca el tema de las finanzas salta el conflicto.

Y en este artículo vengo a decirte que estés tranquilo/a, es normal que sin herramientas para saber cómo gestionar el dinero en pareja te encuentres en situaciones que no sabes cómo resolverlas.

Así que te voy a contar los 5 pasos claves para organizar las finanzas en pareja, que te ayudarán a mejorar tu relación de manera radical si los aplicas en tu día a día.

Antes de empezar, te dejo una entrevista que me hizo 20 minutos hablando sobre este tema, por si quieres profundizar más, ya que en este artículo sólo te hablaré de las 5 claves prácticas.

¿Por qué es importante organizar las finanzas en pareja?

Pues porque te guste más o te guste menos, el dinero y la economía está presente en tu vida. El dinero está muy conectado con tus emociones y si tu gestión y relación con el dinero es buena, eso condiciona en tu capacidad para hacer frente a cualquier obstáculo, y por lo tanto tu relación con la pareja será mucho mejor.

Imagínate que tú y tu pareja sois dos capitanes de barco, para llegar a buen puerto necesitáis trabajar juntos y estar de acuerdo con la ruta que vais a llevar a cabo. Para organizar las finanzas es lo mismo, debéis planificar vuestros sueños, vuestros objetivos.

Puede parecer un desafío y no existe fórmula mágica porque cada pareja es un mundo, pero sí que hay unas estrategias que si las aplicas evitarás conflictos financieros en la pareja y alcanzareis juntos vuestras metas financieras (espero que si con esto logro aportar algún nuevo matrimonio reciba la invitación de boda).

Fuera bromas, vamos por los 5 pasos para organizar tus finanzas en pareja.

Los 5 pasos para organizar y aumentar la salud financiera en pareja

Paso 1, comunicación abierta

Este paso para mi es el más importante de todos, la comunicación es la base de cualquier relación y hablar abiertamente de dinero es primordial. La diferencia entre parejas que prosperan en sus finanzas y las que no, está en la comunicación. Las conversaciones sobre dinero deben de dejar de ser un tema tabú.

Por ejemplo, podéis hablar de las metas financieras de cada uno/a, sobre los hábitos de gasto, preocupaciones, el perfil de riesgo en caso de querer invertir, etc.

Imagínate ahora que tienes un cuaderno donde anotar todo lo que gastas y ahorras. Coge ese cuaderno y ponlo en común con tu pareja y animaros mutuamente a realizar el mismo ejercicio.

Discutir temas como:

• ¿Cuánto ingresa cada uno?
• ¿En que se gasta el dinero? ¿Cuáles son los gastos fijos (alquiler, comida, etc)? ¿Quién de los dos gasta más en gastos variables (en ocio)?
• ¿Cuánto ahorráis cada uno? ¿Tenéis deudas?
• ¿Qué objetivos a corto, medio y largo plazo tenéis? Apuntar vuestros objetivos

Cómo veis, hay muchas preguntas que debatir, que poner sobre papel, la idea es que cada uno/a de manera individual haga este ejercicio y una vez habéis hecho el debate de pareja, pasar al paso dos.

Por cierto, te recomiendo que busquéis un lugar tranquilo y hagáis esto con mucha tranquilidad, se trata de un acto de amor, que va a beneficiar en vuestra convivencia.

Paso 2, establecer un presupuesto conjunto 

Bien, una vez habéis tenido esa conversación tan honesta pasamos al siguiente paso, realizar un presupuesto conjunto. Un presupuesto es un mapa que os va a mostrar la verdad, os va a mostrar donde va vuestro dinero, sin autoengañaros, por lo tanto, es importante pasar por el paso 1 porque sin comunicación previa no podéis pasar a este punto, porque ambos tenéis que estar de acuerdo con este “mapa”.

Antes de explicar como crear un presupuesto, pensar que hacer un presupuesto en conjunto no os lo teneis que tomar como una restricción o algo malo, todo lo contrario, es una guía que os va ayudar a conseguir todas vuestras metas. 

Ahora sí, cómo crear un presupuesto:

• Sumar todos los ingresos que tengáis o si tenéis cuentas separadas y una común, sumar la parte de la común y ver cuánto ingresos disponeis en esa cuenta conjunta.

• Anotad todos los gastos fijos (alquiler, hipoteca, facturas), los gastos que van a venir cada mes.

• Apuntad también todos los gastos de ocio, restaurantes, entretenimiento, ropa…

• Apuntar la decisión que habéis tomado a la hora de ahorrar para objetivos o ahorrar para invertir.

• También cuánto queréis invertir.

• Y por último, si los gastos son mayores que los ingresos, tenéis que ver cómo lo vais hacer para girar la situación, o aumentar vuestros ingresos o reducir los gastos variables.

Todo esto lo podéis apuntar en una libreta como se ha hecho toda la vida, pero aquí abajo te voy a dejar un excel gratuito para que no tengas que perder tiempo y puedas tener todo más ordenado y visual. 

Paso 3, decidir cómo manejar las cuentas en las finanzas en pareja

Ya has tenido una conversación con tu pareja y habéis apuntado los ingresos y gastos conjuntos para hacer el presupuesto. Ahora viene el siguiente paso que es tomar la decisión de cómo vais a manejar las cuentas.

La conversación como veis está en todos los pasos y en este también cobra protagonismo.

Hay varias maneras de manejar las cuentas en pareja, no hay una respuesta que vaya a contentar a todos/as, esto es un tema muy personal y obviamente cada pareja es un mundo.

Las 3 maneras más habituales de manejarlas son:

• Cuentas separadas: Cada miembro de la pareja tiene su propia cuenta personal y se llega a un acuerdo para dividir los gastos comunes.
• Cuenta conjunta: Todo el dinero que ingresa la pareja va a una cuenta común y se paga todo desde allí.
• Cuentas combinadas: Cada miembro de la pareja tiene su cuenta personal y también hay una cuenta común para los gastos que se comparten.

Yo os voy a compartir mi opinión, repito, ninguna es mejor que otra, pero yo soy más partidaria de que cada miembro de la pareja tenga su cuenta personal con sus gastos y luego una cuenta conjunta con los gastos de la pareja.

Básicamente porque para mí, uno de mis valores es la libertad y considero que hay que tener la responsabilidad de tomar buenas decisiones económicas tanto en lo personal como compartiendo con la pareja. Cada persona es libre de gastar su dinero en lo que considere sin perjudicar las finanzas compartidas.

Os voy a mostrar en la siguiente imagen una propuesta pensada para finanzas en familia:

Paso 4: Planificar los ahorros y las inversiones

Ya tenéis toda la verdad y todo organizado. Tenéis todas las provisiones en el barco para aseguraros de que llegáis al destino y podéis estar preparados/as para cualquier emergencia. Pero… ¿Os habéis preguntado qué destino?

En este paso es la hora de hablar de vuestra planificación en los ahorros y las inversiones. ¿Qué queréis conseguir en los próximos meses como pareja? ¿Y de aquí a 5 años?

Para llegar a ese destino es importante tener las metas claras y que trabajéis juntos/as hacia esas metas. Esta es una parte muy bonita en la pareja, donde el logro de metas planificadas fortalece muchísimo el vínculo y obviamente las finanzas.

Como habéis visto en la imagen anterior, en vuestra cuenta compartida tenéis que estipular vuestros objetivos de ahorro:

1.    Fondo de emergencia: Aquí ahorrar lo suficiente para quedar cubiertos entre 3 y 6 meses de gastos conjuntos en caso de emergencia.

2.    Ahorros conjuntos: Aquí podéis dividir vuestros objetivos a corto plazo como por ejemplo unas vacaciones o compraros algo que necesitéis y los de largo plazo que sería ahorrar para una entrada a una casa o para la jubilación.

3.    Inversiones conjuntas: Este punto quizás no te lo has planteado todavía o no estás en ese punto, pero es interesante que tengáis en mente distintas vías de inversión y que queden cuantificadas y planificadas.

Si os animáis a empezar a invertir y no sabéis por dónde empezar, podéis descargar mi Ebook gratuito en el que te enseño paso a paso cómo iniciarte en el mundo de las inversiones tomando buenas decisiones.

Paso 5, revisar y ajustar el plan regularmente 

Ya has llegado al final, ya tienes todo lo que necesitas para que tu viaje en pareja sea un éxito y podáis compartir y cumplir todos vuestros sueños. Pero falta un último detalle. Una vez llegues hasta aquí debes tener claro, que esto no es algo fijo e inamovible. 

Los tiempos cambian, la vida es cambiante y es importantísimo revisar y tener esas conversaciones continuamente para aseguraros de que el plan que estáis llevando a cabo sigue siendo adecuado para vosotros/as. Porque si uno de los dos miembros de la pareja pierde su trabajo o surgen más gastos de lo previsto, tenéis que formar un equipo y contrarrestar los obstáculos que aparezcan (sino apaga y vámonos).

Mi propuesta es que reviséis de manera periódica, por ejemplo:

•  Revisar mensualmente los ingresos y gastos del mes anterior.
•  Evaluar los progresos que estáis teniendo hacia vuestros objetivos de ahorro cada trimestre.
•  Y podéis revisar el presupuesto completo ajustando los objetivos si fuese necesario 1 vez al año.

Si queréis ver un ejemplo práctico de cómo organizar las finanzas en pareja coméntame abajo en comentarios y lo haré encantada. 

Por cierto, no olvides nunca celebrar las victorias y los logros. Prémiate por cada logro que consigáis y no te fustigues por no cumplir lo pre establecido. Esto se trata de caminar juntos de la mano. Recuerda, los sueños están para cumplirse.

¡Hasta la próxima!