La importancia de entender la tolerancia al riesgo de inversión
No te imaginas cuál es la principal razón por la que la gente pierde su dinero y sus ahorros a la hora de invertir, y no es precisamente por la volatilidad de la bolsa. Es porque no conocen su perfil de inversor ni de riesgo.
Así que te voy a contar cómo puedes identificar cuál es tu perfil para que a la hora de invertir no pierdas tu dinero y puedas actuar tomando las mejores decisiones de inversión sin miedo.
Antes que nada… ¿Qué es invertir?
Invertir es una herramienta poderosa y crucial para alcanzar tus metas financieras o tus sueños como muchas veces digo. Pero hacerlo sin conocer tu tolerancia al riesgo es cómo jugar a la ruleta rusa. Puede que te salga muy bien o puede que sea un desastre y acabes con un ataque de corazón que te tengan que llevar al hospital.
La mayoría de personas que invierten y pierden su dinero es porque no han dedicado el tiempo suficiente a conocerse como inversor y su tolerancia al riesgo. Eso les lleva a tomar decisiones emocionales, sobre todo cuando ven que aquello en lo que han invertido baja constantemente, generando una gran ansiedad y provocando la toma de decisiones equivocadas, porque la mayoría vende a un precio por los suelos.
La gran enseñanza de los “parques de atracciones” sobre tu perfil de inversor
Imagínate que vas a un parque de atracciones con tus amigos y en medio del parque os encontráis 3 tipos de atracciones pegadas una al lado de la otra.
Tienes la Noria o el tío vivo, una montaña rusa sin mucha inclinación y la famosa caída libre de 100 metros de altura.
Si a tu amiga Cristina le dan miedo las alturas y prefiere atracciones más de ver el paisaje, no tiene sentido que seas mal amigo/a y la subas a una caída libre de 100 metros a que se te muera de un infarto solo con subir…
O por ejemplo si tu eres un aventurero/a, te puedes subir a la noria una vez para charlar con tus amigos con tranquilidad, pero seguramente tu cuerpo te pida tirarte en esa caída libre.
Y luego está Antonio, que a él con una montaña rusa con alguna bajada que le haga cosquillas en el estómago y algunas curvas ya tiene suficiente.
Pues con las finanzas y las inversiones pasa exactamente lo mismo. Hay personas a las que les gusta tomar más riesgos y otras que prefieren ir a lo seguro.
¿Entiendes lo importante que es invertir tu dinero y que estés a gusto con las decisiones que tomes?
Los perfiles de riesgo de un inversor
Y es que existen 3 perfiles de inversor: inversor conservador, inversor moderado e inversor arriesgado.
- Inversor conservador:
Eres un perfil conservador (como dice la palabra) si no te importa tanto la rentabilidad de la inversión, prefieres más la seguridad y la estabilidad, en definitiva, no eres de emociones fuertes sino más bien de tenerlo todo bajo control sin muchos sustos. Eres menos tolerante al riesgo y no quieres perder tu dinero por nada del mundo, incluso pensar en ello te puede dar ansiedad.
Este perfil busca constantemente protección y estabilidad de su patrimonio, por lo tanto su exposición al riesgo será mínima con potenciales pérdidas muy bajas.
La cartera que se le puede recomendar sería que la mayoría del dinero esté en inversiones más seguras como por ejemplo: bonos del gobierno, cuentas de ahorro y con un pequeño porcentaje en acciones de empresas muy muy estables.
Obviamente es un ejemplo general, hay que ver tu caso en concreto, pero te podría servir para empezar.
- Inversor moderado:
Un perfil moderado es la persona que está en medio, que equilibra la balanza. Son personas que disfrutan de las montañas rusas pero con moderación, les gusta ganar dinero asumiendo algo de riesgo con sus inversiones (tolerando cierta volatilidad), pero con una base estable detrás que les de seguridad.
Por lo tanto, este perfil la cartera recomendada sería una mezcla entre bonos, acciones de empresas estables, fondos de inversión (mixtos por ejemplo) e inversiones inmobiliarias también podría entrar.
La clave aquí es tener la estabilidad que te puede dar la renta fija y el beneficio del crecimiento de las acciones sin asumir demasiado riesgo.
Igual que con el perfil anterior, hay que ver tu caso en concreto y adaptarlo a los diferentes vehículos que existen.
- Inversor arriesgado:
Si eres de este tipo de perfil, te va la marcha.
- Te gusta la adrenalina, te gustan las montañas rusas más altas y rápidas.
- Este perfil está dispuesto a asumir riesgos para tener la posibilidad de obtener mayores recompensas. Eso sí, sin moderación te puedes llevar una torta importante.
- Buscan un crecimiento patrimonial maximizando la rentabilidad con un porcentaje alto de la cartera expuesto al riesgo.
La cartera recomendada para este perfil sería que la mayor parte de su dinero esté en acciones de empresas emergentes, en startups o criptomonedas. En porcentajes sería a partir de un 70%.
Eso sí, recomendaría el otro 30% por ejemplo en bonos de alto rendimiento aunque si eres muy arriesgado, entonces el 100%, incluso en acciones de empresa y algo en criptomonedas.
Ejercicio de autoconocimiento y tolerancia al riesgo
Ahora que sabes los diferentes perfiles que existen, para ayudarte a identificar cuál de todos ellos eres tú, te dejo por aquí algunas preguntas para que te hagas y las respondas con toda sinceridad y transparencia.
- ¿Cuánto tiempo sientes que puedes dejar tu dinero invertido?
Si sientes que puedes invertir a largo plazo (digamos 10 años o más), podrías ser más atrevido. Si necesitas el dinero pronto, mejor ser más conservador en tus inversiones.
- ¿Cómo te sientes con las pérdidas?
Si perder dinero te quita el sueño está claro que eres más conservador. Si puedes manejar las pérdidas sin preocuparte demasiado, eres más moderado o arriesgado.
- ¿Qué sabes de inversiones?
Cuanto más sepas, más cómodo te sentirás tomando riesgos. Si eres nuevo en esto, mejor empezar con algo más seguro.
Y por aquí tienes otro artículo donde seguir aprendiendo más trucos de inversión para que logres alcanzar tus sueños, sin que las finanzas se interpongan en tu camino.
Conclusión
Recuerda, no hay una mejor manera de invertir que otra, todo depende de saber quien eres, de lo cómodo/a que te sientas al invertir tu dinero. En las atracciones lo importante es divertirte sin marearte en la atracción.
Tómate tu tiempo para conocer tu perfil, contesta las preguntas anteriores con calma y ajusta tu cartera según como te sientas, incluso con los altibajos que pueda sufrir el mercado.
Es importante también que consideres tu edad, tu horizonte de inversión, objetivos y tu situación financiera actual al elegir las inversiones.
¿Tienes claro qué tipo de perfil de riesgo te resuena más?
Te leo en comentarios.
¡Hasta la próxima!
