Claves a tener en cuenta antes de empezar a invertir
Viajar por el mundo, dedicarte a tus pasiones, disfrutar de más tiempo libre, vivir sin estrés, probar cosas nuevas, vivir en paz…
Seguramente, has soñado con algo de esto alguna vez, realmente son sueños que tenemos todos, pero que muy pocos logran materializar. Lo que diferencia a quién lo logra de quién no, son tan solo 3 simples pasos que voy a compartirte a continuación, te ayudarán a invertir con seguridad para que puedas tomar decisiones financieras más acertadas.
Porque la vida, (como siempre digo y nunca me cansaré de decirlo) está para disfrutarla y vivirla. Tener un estado de paz y felicidad debería ser nuestro estado normal y que el dinero nunca sea un problema. Te comparto este artículo para hacerte llegar el conocimiento financiero necesario que te ayude a vivir esa vida que sueñas..
Pero antes de entrar de lleno en materia, hay un paso previo que necesito que hagas, responde a estas 2 preguntas:
¿Para qué quieres invertir?
¿Para qué quieres más dinero?
Esta parte muchas personas se la saltan, quieren saber cómo ganar dinero e invertir sin saber el para qué lo hacen.
¿Te imaginas siendo un/a capitán/a de barco e ir por el mar fluyendo sin saber a dónde te diriges, sin rumbo?
Creo que piensas como yo, a no ser que seas Jack Sparrow ¿Sería una locura, verdad?
Pues con el querer invertir pasa exactamente lo mismo. Si no hay un mapa y una brújula que nos guíe, lo más seguro es que terminemos con el barco hundido.
Los 3 pasos a tener en cuenta antes de invertir tus finanzas
El 1r paso: Trabaja tu mentalidad
Este punto es súper importante (por no decir el que más).
No sé si habrás escuchado o has vivido la situación de la típica persona que le toca la lotería.
El primer pensamiento de la gente es: Woow que suerte ha tenido, hay gente que nace con suerte…
Pues déjame decirte que es lo peor que te puede pasar (sí sí, lo que lees…)
Si tu mentalidad financiera no es la adecuada, no estás preparado/a para ese cambio tan radical en tu vida y si no buscas ayuda a través de asesoría o formación (que la mayoría no lo hace), tienes una probabilidad muy alta de perderlo.
La mentalidad financiera es la forma en que una persona se relaciona con el dinero y las finanzas en general. Se trata de tener una actitud consciente y responsable hacia los recursos financieros.
Si desarrollas una mentalidad financiera saludable, tu toma de decisiones será mucho más inteligente y eso te acercará a conseguir lo que te propongas. Para ello, debes adoptar una serie de hábitos y creencias positivas sobre el dinero.
Cuestiónate qué es lo que piensas y lo que crees sobre él. Voy a nombrarte algunas creencias negativas sobre el dinero que existen, a ver si te resuenan.
Las más comunes son:
- “El dinero no crece de los árboles”: Cuántas veces habrás escuchado esta frase… a tu cabeza, de manera inconsciente, le estás diciendo a la vida que el dinero es difícil de obtener, que debes esforzarte muchísimo para obtenerlo.
Piensa un momento, ¿Cómo quieres invertir si no te das cuenta que en tu mente te dices esto?, ¿Quieres invertir diciéndole a la vida que es muy difícil tener dinero?
No tiene sentido, es contradictorio. Esta mentalidad puede hacer que pierdas oportunidades económicas para que generen riqueza en tu vida.
- “El dinero no trae la felicidad”: (Me pongo las manos en la cabeza).
Y no tener dinero sí que la trae?
Esta creencia implica que piensas que el dinero no es importante, piensas que tener plenitud en tu vida no es relevante. Obviamente que el dinero no es el único factor importante que existe. Pero de ahí a decir que no da “la felicidad” para buscar consuelo…
El dinero ayuda y contribuye a la seguridad, el bienestar y a la realización de metas personales.
- “El dinero es para los ricos”: Esta creencia es la que te baja del barco. Le dices a la vida (literal), que el dinero es solo para unas personas y tú mismo/a te descartas (cuando en el fondo quieres dinero).
Esta mentalidad puede generarte una sensación de impotencia y falta de control sobre tus propias finanzas.
- “El dinero es la raíz de todos los males”: Si se te pasa o has pensado parecido, el primer paso es ser consciente de ello. Esta creencia implica asociar el dinero con aspectos negativos (corrupción, avaricia, falta de ética…).
Si piensas así, es muy complicado que una inversión te salga bien, es completamente contradictorio lo que haces con lo que te dices a ti mismo/a. Puede que detrás de esta frase, haya sentimientos de culpa o rechazo hacia el dinero. Si no pones consciencia sobre ello, difícilmente tendrás abundancia económica.
Conclusión: Si te resuenan algunas de estas creencias nombradas y sientes que dentro de ti está este mensaje, bien. Acabas de poner consciencia, es el primer paso.
Sé que no es fácil, pero no dejes que este tipo de creencias te limiten a la hora de perseguir tus sueños.
El 2º paso: Controla tus finanzas personales
Perfecto, una vez tenemos una buena mentalidad acerca del dinero y comenzamos a relacionarnos de una forma más sana, ¿qué es lo siguiente?
Que controles y gestiones con seguridad tu dinero.
Y para explicarte este paso, te lo voy a detallar en los siguientes 3 puntos. El último es el que la mayoría de gente olvida y es el más importante:
- Ten un presupuesto: Esto es básico. Tener un presupuesto te va ayudar a categorizar cada gasto que hagas, es una forma de que tengas la verdad delante de ti, es una manera de que sepas cuánto te puedes gastar en cada categoría y ver si hay alguna fuga y de esta manera te será mucho más fácil solucionarlo. Sin esta herramienta es imposible que tengas el control de tu dinero y mucho menos de tus inversiones.
Aquí puedes descargarte el excel donde poner tu presupuesto y llevar tus cuentas al céntimo.
- Estructura tus finanzas: Dentro del presupuesto, mi propuesta es que estructures tus finanzas con el método 50-30-20.
- 50% de tus ingresos para los gastos fijos que tengas (hipoteca, alquiler, comida, suministros…).
- 30% de tus ingresos irán a parar a tus gastos variables, los gastos que cubren tu estilo de vida (los restaurantes, tus viajes, tus caprichos, el ocio en general).
- 20% de tus ingresos irán directamente al ahorro o a la inversión.
Lo que siempre digo, estos porcentajes pueden ser totalmente flexibles, adáptalo a tu estilo de vida.
- Ten un buen fondo de emergencia o colchón de seguridad: Esto, es la primera norma y más importante de todo este artículo.
¿Por qué?
Soy honesta, si no tienes ahorros, olvídate de invertir, porque si no tienes un dinero guardado como emergencia, debes quitarte de tu cabeza esa idea.
Nunca recomendaré a nadie empezar a invertir sin tener una serie de cantidades recomendadas previamente. Dependiendo de tu situación personal, yo recomiendo:
- Ahorros de emergencia para 3 meses de gastos fijos: Buena opción si tienes estabilidad de ingresos y estabilidad laboral. Es decir, que no te cueste mucho encontrar algo rápido para tener ingresos nuevamente en caso de catástrofe y te quedes sin ingresos recurrentes.
- Ahorros de emergencia para 6 meses de gastos fijos: Esta es buena opción si no tienes mucha antigüedad en tu trabajo o tus ingresos son más inestables. De esta manera alargamos los ahorros un poco más.
Ojo: Si eres una persona que no se siente segura y ve que son muy pocos meses. Estás en todo tu derecho de alargarlo. Repito, esto es una propuesta, pero obviamente cada persona siente diferente.
Tenemos que tener en cuenta la inflación y que tu dinero parado cada vez vale menos.
El 3r paso: Ten una estrategia de inversión
Como hemos dicho anteriormente con el ejemplo del capitán de un barco que navega por el mar y quiere llegar al puerto.
Cuando quieres invertir, es necesario tener un plan que te lleve al objetivo. Una estrategia de inversión no deja de ser un plan que puede quedar plasmado en un documento que establece una serie de objetivos financieros en función de tu perfil. Creo que es un punto fundamental.
Los seres humanos no somos lineales y es muy fácil actuar en función de cómo nos sentimos emocionalmente. Muchas decisiones, si las tomamos con las emociones a flor de piel, nos pueden llevar a cometer errores que, si previamente los tienes previstos en una estrategia, sabrás perfectamente actuar en función.
Pero como en cualquier viaje, solo con un mapa no nos sirve, debemos tener una estrategia de cuándo se harán paradas, cuál será el camino más corto… pues lo mismo ocurre a la hora de tomar nuestro mapa de inversiones. Tenemos que crear una estrategia, y para ello, debes tener en cuenta 7 pasos fundamentales para lograr un buen resultado:
- Establece tus metas financieras: Aquí es esencial que seas super específico en definir tus metas a corto, medio y largo plazo. Ejemplo: A corto, puede ser una entrada para un coche. A medio, la universidad de tus hijos y a largo, tener un dinero para la jubilación. Cuanto más específico, mejor.
- Define tu horizonte de inversión: Determina el plazo que deseas mantener tus inversiones. Depende de tu objetivo, influirá en una estrategia u otra y en los tipos de activos en los que invertirás. Ejemplo: Si quieres ahorrar para tu jubilación, tu horizonte claramente será a largo plazo, si quieres ahorrar para el iphone pues el horizonte será a corto plazo (aunque a este paso no se yo si poner un horizonte más largo 😂).
- Conoce tu tolerancia al riesgo: Debes evaluar cómo te sientes en caso de enfrentarte a posibles pérdidas económicas. Esto es importantísimo, porque conociéndote a ti mismo/a podrás determinar qué nivel de riesgo estás dispuesto/a a asumir en las inversiones. Ejemplo: Si eres un perfil más conservador, moderado o un perfil que te gusta el riesgo.
- Diversifica tus inversiones: Habrás escuchado la famosa frase de no pongas todos los huevos en la misma cesta. Pues esto es clave para reducir el riesgo en tu cartera de inversiones. Puedes considerar invertir en diferentes familias de inversión, en diferentes países o en diferentes sectores.
- Investiga y analiza las opciones de inversión: En el mundo de las finanzas como en cualquier otro sector que te interese, necesitarás realizar una investigación mínima. En este caso sobre qué tipos de inversiones disponibles existen, analiza las características para ver si se adecuan a tu perfil, rendimientos históricos, riesgos, etc. Es importante que consideres los cambios económicos y las condiciones del mercado que pueden afectar a tus inversiones.
- Establece un plan de asignación de activos: Una vez determines cómo vas a distribuir tus inversiones y hayas tenido en cuenta los puntos anteriores, es hora de definir qué porcentaje de tu cartera vas a asignar a, por ejemplo: las acciones, bonos, metales preciosos, o el activo que más se ajuste a ti.
- Monitorea y ajusta tu plan: Si no llevas un control y un seguimiento de tus inversiones puedes llevarte alguna sorpresa inesperada. Tienes que revisar de manera regular tu plan de inversión y que se ajuste al momento presente en el que estés.
Resumiendo los 3 pasos fundamentales para iniciarte en el mundo de las inversiones son:
- Tener la mentalidad apropiada, sin haber logrado este primer paso, no continúes.
- Controlar tus finanzas personales.
- Tener una estrategia de inversión.
La idea es crear un sistema de inversión que te ayude a alcanzar tus metas financieras y pases de soñar tu vida ideal a poder vivirla de verdad. Ese sistema son los “ingresos pasivos”.
Los ingresos pasivos son ese dinero que te llegará a tu bolsillo sin la necesidad de destinar un sobre esfuerzo o dedicar tu tiempo físico.
¿Te imaginas aprender a obtener 300 euros y que más adelante esa cifra aumente mientras duermes? Pues es posible, pero eso da para otro artículo.
Por aquí te dejo un regalito en forma de Ebook que te explica todo lo que hemos hablado con más detalle.
¡Hasta la próxima!
